Le cas de la Deutsche Bank

La Deutsche Bank est la 1° banque allemande parmi les plus importantes. Elle est arrivée au niveau des banques internationales. Si le traité transatlantique entre les USA et l’ UE est signé, elle veut attaquer la France qui,selon elle , régule trop les banques françaises.

 Mais elle perd de l’ argent. Beaucoup d’ argent. D’ abord elle a dû payer au fisc américain une amende de 2,3 milliards d’ euros à cause des manipulations du taux interbancaire (le LIBOR) par ses traders.  Elle a mis de côté 1,2 milliard d’ euros pour faire face aux prochaines condamnations judiciaires (actuellement 6 000 litiges contre la Deutsche Bank).  Ensuite elle a perdu 6 milliards d’ euro au troisième trimestre 2015 suite à un dépréciation de ses actifs : c’est – à – dire que ses placements en investissements ont perdu de leur valeur (mauvais choix de placements financiers, alors que depuis 2000 la Deutsche Bank a développé sa partie banque d’ investissements).  De plus les banques d’ investissement ont été davantage régulées à cause de la crise financière mondiale de 2007-2008.

Les remèdes qu’ apporte la Deutsche Bank pour se remettre de tous ses déboires :

 ·        Economiser 3,8 milliards d’ euros dans les deux prochaines années.

 ·        Pour ce faire elle supprime 9 000 emplois et se retire de 10 pays ;

 ·        Ses actionnaires ne seront pas rémunérés en 2015 et 2016 (pas de gains sur les actions propres de la Deutsche Bank, actions qui, en plus, ont perdu 10% de leur valeur = baisse de 5,8 milliards d’euros)

Il ne fait pas bon être salarié-e de la Deutsche Bank, ou actionnaire de la Deutsche Bank, ou avoir placé son investissement dans la Deutsche Bank.

Gérard ESTIOT

Brice Canyon, Utah, octobre 2015

Gérard ESTIOT

Evolution des banques mutualistes

Les banques mutualistes « prennent le pli » des banques privées comme le signifie le titre d’ un article de LIBERATION  par Karine MAUSION et Renaud LECADRE du 13 avril 2013 : à savoir atteindre des clientèles aisées, élargir la dimension banque de dépôt à banque d’investissement. Elles font de l’ assurance comme les autres banques. Elles se coulent dans le format actuel des banques.

La Banque Postale et la Banque Privée Européenne

« La Banque privée européenne (BPE) spécialisée dans la gestion de fortune, s'adresse à une clientèle de particuliers aisés à la recherche de services haut de gamme. Son offre bancaire, très complète, comprend notamment un compte-chèques rémunéré, l'accès à un conseil personnalisé et un service de banque directe disponible à tout moment, sur internet ou par téléphone.

Depuis le mois d'avril 2013, la BPE est devenue une filiale de la Banque Postale quittant ainsi le giron du Crédit Mutuel Arkea.

La BPE compte 33 agences en France, principalement en Île-de-France et dans l'Ouest de la France, et emploie environ 300 salariés. La banque gérait, à la fin 2013, plus de 2 milliards d'euros d'épargne pour le compte de 60.000 clients.

Produits de placement

Spécialisé dans le haut de gamme, le catalogue de la BPE est plus classique en ce qui concerne les livrets. On y retrouve le Livret A, le Livret de développement durable (LDD), un Livret Jeune, le Livret Initiative durable (livret de partage) ainsi qu'un livret « maison », le Livret BPE, fiscalisé avec un plafond illimité. La BPE distribue également, de l'épargne-logement (PEL et CEL) des comptes à terme, de l'assurance-vie et des produits boursiers. » source Banque Privée Européenne

Le Crédit Mutuel a deux filiales principales :  le groupe CIC et la Banque en ligne FORTUNEO. « Le groupe CM-CIC est également présent à l’international via ces filiales Targobank en Allemagne et CIC Iberbanco en Espagne… » site du Crédit Mutuel, onglet stratégie. En regardant de près les organigrammes de ce groupe complexe : Président Directeur général du Crédit Mutuel  Nicolas Théry et Directeur général : Alain Fradin. Président Directeur Général du CIC  Nicolas Théry et Directeur Général Délégué : Alain Fradin.   Président de la Banque Fédérative du Crédit Mutuel : Président  Nicolas Théry et Directeur général :  Alain Fradin. Président du Conseil de surveillance de la Banque Européenne du Crédit Mutuel : Nicolas Théry. Président Directeur Général du groupe des Assurances du Crédit MUTUEL : Nicolas Théry. La Caisse centrale du Crédit Mutuel est la banque interne du Crédit Mutuel (Répartition du capital au 31 décembre 2011, les détenteurs d'une part significative du capital social en actions de catégorie A étaient les suivants :  Caisse Fédérale de Crédit Mutuel : 53,15 %, Crédit Mutuel ARKEA : 21,67 %,  Caisse Fédérale du Crédit Mutuel Nord Europe : 8,60 %) dont le rôle est d’ assurer le fonctionnement financier du Crédit Mutuel. Les clients sociétaires du Crédit Mutuel croient en posséder le capital et l’ orientation de la politique bancaire ;

Idem pour les clients sociétaires des Banques Populaires et de la Caisse d’ Epargne. Nicolas SARKOZY ne leur a pas demandé leur avis lorsqu’ il a fusionné les deux groupes pour obtenir le groupe BPCE et en plaçant le 31 juillet 2009  François Pérol à sa tête, secrétaire adjoint à la Présidence de la république et ancien de la Banque ROTSCHILD.   Mais : « Le 27 juin 2012, la Cour de cassation, sur requête des syndicats CGT et Sud de la banque, qui se sont constitués partie civile, ordonne l'ouverture d'une information judiciaire pour prise illégale d'intérêts à l'encontre de François Pérol. Son domicile est perquisitionné par des policiers de la division nationale d'investigations financières et fiscale et le juge Roger Le Loire le met en examen le 6 février 2014, après l'avoir entendu sur les conditions de sa nomination ». source WIKIPEDIA

Gérard ESTIOT

Selon Mario DRAGHI, président de la BCE, les prix ont reculé de 0,1% sur une période d’ un an (de septembre 2014 à 2015). Donc cela favoriserait plus la consommation. Mais c’est une estimation globale, la baisse du prix du pétrole brut y est certainement pour beaucoup (le cours du Brent est à 48$, soit plus bas que le niveau plancher de 50$ le baril annoncé par les économistes).

DRAGHI envisage une hausse des intérêts en décembre pour les banques européennes qui placent leur argent à la BCE. Mais là aussi c’ est dérisoire : car il s’ agit du placement d’ argent à la BCE pour une durée de 24 heures (actuellement c’est un taux négatif de 0,20% pour inciter les banques européennes à faire davantage circuler l’ argent de leurs réserves, c’est – à – dire faciliter davantage leurs crédits aux entreprises et particuliers).  Le taux directeur de la BCE reste à 0,05% soit un coût de 5 euros pour 10 000 euros placés à la BCE. Ce coût reste insignifiant par rapport aux profits des banques européennes sur les crédits qu’ elles accordent (entre 2,05%  et 3,65%  selon la durée de remboursement sur le marché immobilier) et aux super – profits qu’ elles réalisent dans le système bancaire parallèle :  shadow banking system = mouvements financiers d’ un montant de 22 000 milliards d’ euros dans l’ UE à partir d’ entités financières très peu contrôlées dans lesquelles les banques européennes ont une part : « Participent au shadow banking system les banques d’investissement, les fonds spéculatifs (hedge funds), les fonds d’investissement (fonds mutuels, fonds de pension, sociétés d’assurance), les fonds de private equity et les véhicules spéciaux d’investissement » ; source : Le shadow banking system et la crise financière par Esther Jeffers Université Paris 8, LED  et Dominique Plihon, Université Paris 13 Sorbonne Paris Cité, CEPN ).

Nous sommes très loin d’ un contrôle politique des banques et de leurs fonctionnements, d’ un  contrôle politique des marchés financiers libres tels le shadow banking system, les plates-formes électroniques d’ échanges financiers ( = dark pools) ou le courtage à haute fréquence (= high frequency trading)..

Gérard ESTIOT

 “I do not take my mandate from the European people.”

Traduction : je ne suis pas mandatée par le peuple européen.

Cécilia MALSTRÖM, Commissaire européenne au Commerce, représentante de l' UE dans les négociations sur le Traité transatlantique.   Gérard ESTIOT

Sans commentaire.    Gérard ESTIOT